Marzec 2014

Wygląd karty płatniczej nabiera nowego znaczenia

Co trzeci Polak deklaruje, że zawsze płaci kartą. Wyciągamy ją z portfela, portmonetki czy też prosto z kieszeni kilka albo i kilkanaście razy dziennie, na ulicy przy bankomacie, w sklepie, kawiarni, barze, restauracji. Jej wygląd nabiera coraz większego znaczenia i staje się częścią wizerunku nowoczesnego człowieka. Może świadczyć o zamożności, jak karty Diner’s Club czy diamentowa karta Quatar National Bank, albo być manifestacją światopoglądu, jak karta IQ World MasterCard Deutsche Bank .

clip_image002W Polsce wydano już 35 milionów kart płatniczych. Co trzeci z nas deklaruje, że zawsze korzysta z nich podczas zakupów. – W ciągu ostatnich dwóch dekad karty płatnicze stały się nieodzownym elementem naszego życia – mówi Bartosz Ciołkowski, Dyrektor Generalny MasterCard Europe. – Dzięki nim transakcje stały się szybsze i bezpieczniejsze. Pozwalają użytkownikom na większą kontrolę nad wydatkami. Wreszcie stały się emblematem statusu czy stylu życia – dodaje.

Karty płatnicze to bardzo popularny, lecz w gruncie rzeczy jednolity produkt. Obsługuje je na całym świecie dwóch dominujących operatorów – Visa i MasterCard. Sprawia to, że pod względem technologicznym nasze karty są bardzo podobne. Co prawda kolejne generacje zastępowane są przez nowocześniejsze rozwiązania – w miejsce paska magnetycznego pojawiły się chipy, dodano funkcję płatności zbliżeniowych – jednak każda fala innowacji trafia mniej więcej w podobnym czasie do ofert wszystkich banków.

liczba kart zblizeniowych_NBP

Czym więc kierujemy się wybierając kartę płatniczą? W przypadku kard debetowych najważniejsze są dla nas: możliwość bezpłatnej wypłaty z bankomatów oraz płatności zbliżeniowe – wynika z badania Deutsche Bank. Z kolei wybierając kartę kredytową zwracamy uwagę na długość okresu bezodsetkowego oraz oprocentowanie kredytu. Bardzo istotne niezależnie od rodzaju karty jest dla Polaków bezpieczeństwo. – Trzeba przyznać, że pod względem tych pięciu kluczowych cech oferty banków są podobne. Największe różnice dostrzegalne są w rozmiarze sieci bankomatów, z których klienci mogą wypłacać gotówkę bez prowizji – mówi Bartosz Ciołkowski z MasterCard. – Dlatego banki muszą konkurować ze sobą dodatkowymi usługami, takimi jak programy rabatowe czy ubezpieczenia w razie utraty karty, oraz… wyglądem. Ten ostatni element jak wynika z naszych obserwacji – dodaje.

transakcje kartami_NBP

Jak wskazuje badanie Deutsche Bank, wygląd jest istotny dla 4,5 proc. ankietowanych w przypadku kart debetowych oraz 4 proc. w przypadku kart kredytowych. Karta płatnicza podobnie, jak portfel czy portmonetka, jest ważnym elementem wizerunku. Korzystamy z niej nie tylko w sklepie, ale też w restauracji, kawiarni, barze czy klubie. Atrakcyjny wygląd może zrobić wrażenie na spotkaniu biznesowym lub towarzyskim.

Dobrze zdają sobie z tego sprawę producenci kart na całym świecie. Srebrne karty Diners Club od ponad 60 lat wydawane są osobom zajmującym szczególną pozycję społeczną. Z kolei złote i platynowe karty kredytowe otrzymują zamożniejsi klienci banków. Są one jednak wykonane z plastiku i nieco spowszedniały. Dlatego katarski bank narodowy poszedł o krok dalej i potraktował prestiż dosłownie. Wprowadził niedawno na rynek wyjątkową linię diamentowych kart, które rzeczywiście wysadzane są drogocennymi kamieniami szlachetnymi.

Nowe pomysły pojawiają się też w Polsce. – Do tej pory większość rodzimych banków podchodziła do tego tematu zachowawczo. Podstawowe karty debetowe zaprojektowane były zazwyczaj zgodnie z kolorystyką marki banku, natomiast karty kredytowe stopniowane były w zależności od statusu klienta na: srebrne, złote, platynowe – mówi Bartosz Ciołkowski. – Rynek jest już na tyle nasycony, że coraz częściej spotykamy wzory, które są złamaniem tej konwencji. Pojawiają się rozwiązania, gdzie wygląd karty spełnia nie tylko funkcje estetyczne, ale też pozwala użytkownikowi identyfikować się z ideą, na której zbudowany jest produkt – dodaje.

W ten trend wpisują się dwie nowe karty IQ World MasterCard. Ich emitent Deutsche Bank po raz pierwszy zdecydował się zerwać z tradycyjnym wyglądem połączonym z korporacyjną identyfikacją wizerunkową. Na każdej karcie IQ znajduje się najbardziej rozpoznawalne zdjęcie Alberta Einsteina z 1951 roku zmodyfikowane kolorystycznie w stylu pop-art. Sama nazwa linii nawiązuje do coraz popularniejszego w Polsce trendu „inteligentnych zakupów”, czyli podejmowania rozsądnych decyzji dotyczących wydatków, w którym karty płatnicze mogą pomóc.

– Nowy wizerunek kart płatniczych pokazuje, jak bardzo zmieniła się ich rola na przestrzeni lat. Na początku swojej historii, w latach 1950. – 1960. były narzędziem beztroskiego konsumpcjonizmu zachodnich społeczeństw – komentuje ekspert MasterCard. – Teraz, dzięki bankowości elektronicznej, pomagają lepiej kontrolować wydatki. A coraz powszechniejsze programy lojalnościowe i rabatowe zachęcają do rozsądnych zakupów oraz szukania okazji – dodaje.

Bartek CiszewskiWygląd karty płatniczej nabiera nowego znaczenia
read more

Karty płatnicze pomagają kupować mądrzej

Kupować to, co niezbędne, szukać równowagi między ceną a jakością, porównywać ceny w Internecie, aktywnie korzystać z wyprzedaży i programów rabatowych – to sposoby Polaków na inteligentne zakupy. Wydajemy pieniądze coraz mądrzej, a jedną z przyczyn jest rosnąca popularność kart płatniczych. Pełen wgląd w historię transakcji przypomina o każdym udanym, jak i zbędnym zakupie, a programy rabatowe pozwalają na znaczne oszczędności.

Karty płatnicze są jednym z symboli przemian gospodarczych w Polsce. Dziś są tak powszechne, że aż trudno uwierzyć, że jeszcze 25 lat temu praktycznie nie istniały na rynku. W 1993 roku w Polsce działało niespełna 100 bankomatów, a w obiegu było mniej niż 50 tys. kart. Obecnie korzystamy z około 35 mln plastików, z czego cztery na pięć to karty debetowe, a ponad 18 proc. karty kredytowe. Dokonujemy astronomicznej liczby transakcji – już ponad 2 miliardy rocznie – na kwotę przekraczającą 400 mld złotych.

Co trzeci Polak deklaruje, że zawsze korzysta z karty płatniczej na zakupach – wynika z najnowszych badań Deutsche Bank. Wśród nich przeważają ludzie młodzi (63 proc.). Najczęściej płacimy kartą debetową za zakupy spożywcze i ubrania. Za jedzenie kartą płaci co druga kobieta i co trzeci mężczyzna. – Liczby te wskazują, że transakcje bezgotówkowe są codziennością dla milionów Polaków. Szczególnie powszechne są wśród mieszkańców dużych miast – komentuje Paweł Dziekoński, Dyrektor Departamentu Produktów Kredytowych w Deutsche Bank Polska. – Ten trend odbija się na naszych zwyczajach zakupowych, bo płatności kartą są nie tylko szybsze i wygodniejsze, ale pozwalają też, wbrew pozorom, na znacznie większą kontrolę nad wydatkami – dodaje.

Historia wydatków skłania do myślenia

Z jednej strony płacąc „plastikiem” łatwiej wydawać i zdarza się, że zostawiamy w sklepowej kasie więcej niż planowaliśmy, tylko dlatego, że nie mamy w ręku gotówki, a kartę. Jednak z drugiej strony historia naszych operacji na koncie, w tym płatności kartowych – coraz bardziej przyjaźnie eksponowana w systemach bankowości elektronicznej – stanowi bardzo cenne źródło wiedzy o naszych zwyczajach zakupowych. – Przeglądając operacje z karty za dany okres widzimy, które zakupy były potrzebne, które udane, a których można było uniknąć, za co przepłaciliśmy, a co kupiliśmy okazjonalnie. Widzimy też prawidłowości i możemy ocenić, czy w danym sklepie lub na daną kategorię produktów lub usług nie wydajemy zbyt dużo. – W rezultacie, karty przyczyniają się w Polsce, podobnie jak w USA czy krajach Europy Zachodniej, do mody na tzw. „smart shopping”.

W Polsce ten kierunek wybrał Deutsche Bank wprowadzając do oferty nowe karty z przesłaniem. – By promować sztukę inteligentnych zakupów i motywować klientów do przemyślanego kupowania wprowadziliśmy do oferty dwie nowe karty płatnicze Deutsche Bank IQ MasterCard World. Wykorzystaliśmy na nich wizerunek jednego z najbardziej inteligentnych ludzi w historii ludzkości – Alberta Einsteina. Użytkownikom kart umożliwiliśmy dodatkowo dostęp do programu rabatowego Master Card, ze specjalną, dedykowaną kolekcją nagród w stylu pop–art z możliwością sumowania punktów w programie z obu kart. Stąd wykorzystany przez nas wizerunek Einsteina zyskał nową, pop-artową stylistykę – mówi Paweł Dziekoński, Dyrektor Departamentu Produktów Kredytowych w Deutsche Bank Polska.

Jednym ze sposobów na „inteligentne zakupy” z użyciem kart płatniczych jest korzystanie z  programów rabatowych. Jak pokazało badanie Deutsche Bank, aż jedna piąta Polaków (18 proc.) przy wyborze karty kredytowej zwraca uwagę na zniżki, z jakich będą mogli korzystać posługując się nią. Programy rabatowe oferują zarówno operatorzy, jak i banki. – Rynek kart płatniczych w Polsce jest bardzo konkurencyjny i dlatego oprócz najnowszych rozwiązań technologicznych ułatwiających płatności, jak technologia zbliżeniowa, wzbogacamy ofertę rabatową – mówi Paweł Dziekoński. Nasze dwie nowe karty IQ z wizerunkiem Alberta Einsteina w ramach programów Strefa Rabatów Deutsche Bank i Buy&Smile umożliwiają zakupy ze zniżkami w wielu sklepach – dodaje.

Smart shopping, czyli co?

Czym są dla Polaków „inteligentne zakupy”? Przede wszystkim oznaczają kupowanie wyłącznie tego, co niezbędne. Tak określiła je prawie połowa ankietowanych w badaniu Deutsche Bank. Jedna trzecia utożsamia je z wybieraniem produktów lepszej jakości, nawet jeśli są droższe. Natomiast 28 proc. respondentów twierdzi, że o inteligencji zakupowej świadczy wybór produktów jak najlepszej jakości, przy jednoczesnym zwracaniu uwagi na cenę. Zaledwie co dziesiąty uważa, że smart shopping, to kupowanie tylko jak najtańszych produktów. Opinię tę wyrażają głównie starsi respondenci. Młodsi „inteligentnych zakupów” szukają raczej na promocjach.

Kontrowersyjne „okazje”

Kobiety nieco inaczej rozumieją inteligentne zakupy niż mężczyzn. Aż 40 procent (wobec 34 proc. mężczyzn) jest skłonnych zapłacić więcej za produkt wyższej jakości. Dwa razy więcej kobiet niż mężczyzn szuka okazji na promocjach. Z kolei mężczyźni wolą szukać równowagi pomiędzy ceną a jakością.

Na okazje polujemy przede wszystkim na wyprzedażach w sklepach – taką odpowiedź wskazało 42 proc. ankietowanych w badaniu Deutsche Bank. To domena kobiet. Jednocześnie, już co czwarty Polak (w większości mężczyzn) tropi okazje w Internecie, korzystając głównie z porównywarek cen oraz serwisów aukcyjnych. Co ciekawe, duża grupa ankietowanych (prawie 40 proc.) z zasady unika okazji i kupuje wyłącznie to, co jest im w danym momencie niezbędne.

Inteligentnie, czyli szybko i bezpiecznie

Na pytanie o najważniejsze cechy kart debetowych i kredytowych, trzydzieści procent ankietowanych przez Deutsche Bank wskazuje bezpieczeństwo. Zapewnia je m.in. technologia chipowa wykorzystywana w większości emitowanych obecnie kart. Dodatkowo najnowsze generacje kart płatniczych, które pozwalają na dokonywanie szybkich płatności za zakupy w Internecie, dają możliwość ustanowienia dziennych i jednorazowych limitów transakcyjnych.

Dynamicznie rośnie też liczba kart zbliżeniowych, w większości wykorzystujących technologię PayPass. Już w połowie ubiegłego roku przekroczyły połowę wszystkich używanych w Polsce kart płatniczych i według najnowszych danych NBP, już co szósta karta umożliwia transakcje bezdotykowe. – Technologia PayPass, wykorzystywana też w naszych najnowszych kartach Deutsche Bank IQ, jest ważnym krokiem w upowszechnieniu płatności bezgotówkowych. Nawet niewielka redukcja czasu potrzebnego na pojedynczą operację sprawia, że nasi klienci już nie muszą się wahać, czy użyć karty, gdyż mogą być pewni, że transakcja zbliżeniowa przebiegnie szybciej, niż płatność gotówką – podsumowuje Paweł Dziekoński z Deutsche Bank.

Bartek CiszewskiKarty płatnicze pomagają kupować mądrzej
read more